Frührente 2026: 162 Euro Abschlag, Kosten und Regeln

Die Frührente ist für viele Beschäftigte der Wunsch nach einem früheren, selbstbestimmten Ausstieg aus dem Berufsleben – doch sie hat einen festen Preis, der oft unterschätzt wird. Neue Zahlen aus dem Oktober 2026 zeigen: Wer vor der Regelaltersgrenze in Rente geht, verzichtet im Durchschnitt auf 162 Euro im Monat, und zwar dauerhaft. Dieser Ratgeber erklärt, wie der Abschlag berechnet wird und für wen sich der frühere Start trotz Kürzung lohnen kann.

Kurzantwort: Eine Frührente kostet aktuell 0,3 Prozent Abschlag für jeden Monat, den die Rente vor der maßgeblichen Altersgrenze beginnt. Im Durchschnitt fehlten Neurentnerinnen und Neurentnern 2025 dadurch 162 Euro monatlich. Wer 35 Versicherungsjahre erfüllt, kann ab 63 Jahren starten, wer 45 Jahre erfüllt, geht nach heutigem Recht abschlagsfrei.

Definition: Was genau ist eine Frührente?

Definition: Frührente bezeichnet im allgemeinen Sprachgebrauch jede Altersrente, die vor Erreichen der persönlichen Regelaltersgrenze beginnt. Rechtlich handelt es sich meist um die Altersrente für langjährig Versicherte oder um die Altersrente für besonders langjährig Versicherte. Der Oberbegriff Frührente steht also nicht für eine eigene Rentenart im Gesetz, sondern für den vorgezogenen Rentenbeginn mit oder ohne Abschlag.

Der Unterschied ist entscheidend für das Portemonnaie. Die Variante nach 35 Versicherungsjahren erlaubt einen frühen Start, ist aber fast immer mit einer dauerhaften Kürzung verbunden. Die Variante nach 45 Versicherungsjahren ist dagegen abschlagsfrei, lässt sich jedoch nicht noch früher mit Abschlägen vorziehen. Wer den vorzeitigen Ausstieg plant, muss deshalb zuerst klären, welche der beiden Altersrenten überhaupt erreichbar ist.

Hinzu kommt ein zweiter, oft vergessener Effekt: Wer früher aufhört zu arbeiten, zahlt in der Regel auch weniger Monate in die Rentenversicherung ein. Dadurch entstehen weniger zusätzliche Entgeltpunkte als bei einem längeren Verbleib im Job. Die Frührente fällt also aus zwei Gründen niedriger aus – durch den prozentualen Abschlag und durch die fehlenden Beitragszeiten bis zur Regelaltersgrenze.

162 Euro im Monat: Was der Bericht vom 6. Oktober 2026 zeigt

Am 6. Oktober 2026 stellte die Alterssicherungskommission ihren Abschlussbericht vor, und eine Zahl sorgte für Schlagzeilen: Der durchschnittliche Abschlag bei vorgezogenen Altersrenten lag 2025 bei 162 Euro im Monat. Zum Vergleich: Fünf Jahre zuvor waren es noch 103 Euro. Der Anstieg um gut 57 Prozent beruht auf Daten des Bundesarbeitsministeriums für das Jahr 2025, über die im Oktober 2026 breit berichtet wurde.

Wichtig ist die richtige Einordnung: Der Prozentsatz wurde nicht erhöht. Gestiegen ist der Euro-Betrag, weil die Renten in den vergangenen Jahren angepasst wurden. Wächst die zugrunde liegende Rente, wächst bei gleichem Prozentsatz auch der Betrag, der durch den vorzeitigen Beginn dauerhaft fehlt. Die 162 Euro sind also ein Durchschnittswert über viele unterschiedliche Einzelfälle hinweg – keine Pauschale, die für jeden gilt.

Rechnet man den Durchschnittsabschlag auf zwanzig Jahre Rentenbezug hoch, fehlen rund 38.880 Euro. Diese vereinfachte Hochrechnung zeigt die Größenordnung: Eine Frührente ist eine der größten finanziellen Weichenstellungen im Erwerbsleben.

Die Kommission hat in ihrem Bericht auch die Zukunft der Abschläge geprüft. Ihr Ergebnis beruhigt zunächst: Eine unmittelbare Erhöhung des Abschlags wurde nicht empfohlen. Stattdessen schlägt die Kommission vor, die Faktoren für einen vorzeitigen und einen späteren Renteneintritt künftig regelmäßig nach versicherungsmathematischen Kriterien überprüfen zu lassen, beispielsweise etwa alle fünf Jahre. Dabei sollen unter anderem die Entwicklung der Lebenserwartung und Veränderungen bei den Altersgrenzen einfließen.

Auch eine politische Festsetzung höherer Abschläge mit dem Ziel, Menschen von einem frühen Renteneintritt abzuhalten, lehnt die Kommission ab. Für alle, die heute eine Frührente erwägen, heißt das: Es gibt keinen aktuellen Beschluss über höhere Abschlagssätze. Wer jetzt plant, rechnet mit den geltenden 0,3 Prozent pro Monat – sollte Reformdebatten aber aufmerksam verfolgen, ohne in Panik zu verfallen.

So wird der Abschlag berechnet: 0,3 Prozent pro Monat

Die Deutsche Rentenversicherung erklärt die Mechanik seit Jahren mit derselben klaren Regel: Für jeden Monat, den eine Rente vor der maßgeblichen Altersgrenze beginnt, werden 0,3 Prozent abgezogen. Zwölf Monate früher bedeuten 3,6 Prozent weniger, vierundzwanzig Monate bedeuten 7,2 Prozent weniger. Der Abschlag bleibt lebenslang bestehen und endet nicht, wenn die Regelaltersgrenze später erreicht wird.

Die folgende Tabelle zeigt die Wirkung an einer angenommenen Bruttorente von 1.800 Euro im Monat. Sie isoliert nur den Abschlag und unterstellt, dass bis zum jeweiligen Rentenbeginn dieselben Ansprüche erworben wurden. Steuern, Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge sowie entgangene Beitragszeiten sind nicht eingerechnet:

Monate früher	Abschlag in Prozent	Weniger pro Monat (bei 1.800 Euro)	Rente nach Abschlag
12 Monate	3,6 %	64,80 Euro	1.735,20 Euro
24 Monate	7,2 %	129,60 Euro	1.670,40 Euro
36 Monate	10,8 %	194,40 Euro	1.605,60 Euro
46 Monate (Jahrgang 1963, Start mit 63)	13,8 %	248,40 Euro	1.551,60 Euro
48 Monate (Jahrgang 1964, Start mit 63)	14,4 %	259,20 Euro	1.540,80 Euro

Die Tabelle macht zwei Dinge sichtbar. Erstens wächst der Verlust mit jedem Monat gleichmäßig – es gibt keine Schwelle, ab der eine Frührente plötzlich unverhältnismäßig teuer wird. Zweitens summiert sich selbst ein mittlerer Abschlag über eine lange Rentenzeit zu einem fünfstelligen Betrag. Genau deshalb lohnt es sich, nicht nur auf die Monatsdifferenz zu schauen, sondern die Entscheidung immer auch in Jahren zu denken.

Ein einfaches Rechenbeispiel der Deutschen Rentenversicherung verdeutlicht zusätzlich die Kehrseite: Wer zwei Jahre früher geht und dadurch 72 Euro im Monat bei einer Rente von 1.000 Euro verliert, müsste für einen vollständigen Ausgleich des Abschlags eine hohe fünfstellige Sonderzahlung leisten. Dazu später mehr. Zunächst gilt: Jede Frührente sollte auf einer individuellen Rentenauskunft beruhen, nicht auf Durchschnittswerten aus Schlagzeilen.

Die zwei Wege: 35 Jahre mit Abschlag oder 45 Jahre ohne

Wer eine Frührente mit Abschlägen in Anspruch nehmen will, braucht mindestens 35 Versicherungsjahre. Diese Altersrente für langjährig Versicherte kann grundsätzlich ab dem 63. Lebensjahr beginnen. Zur Wartezeit zählen neben Beitragszeiten aus Beschäftigung unter anderem auch Kindererziehungszeiten, Zeiten der Pflege von Angehörigen sowie bestimmte Zeiten des Kranken- oder Arbeitslosengeldbezugs. Eine Kontenklärung kann deshalb Monate an Wartezeit sichern, die auf den ersten Blick gar nicht sichtbar sind.

Der maximale Abschlag hängt vom Geburtsjahrgang ab. Für den Jahrgang 1963 liegt die abschlagsfreie Altersgrenze dieser Rentenart bei 66 Jahren und zehn Monaten. Wer mit 63 startet, zieht die Rente um 46 Monate vor und erhält maximal 13,8 Prozent Abschlag. Für Jahrgänge ab 1964 liegt die Grenze bei 67 Jahren, sodass beim Start mit 63 der Höchstsatz von 14,4 Prozent erreicht wird.

Der zweite Weg ist die Altersrente für besonders langjährig Versicherte nach 45 Versicherungsjahren. Sie wird immer ohne Abschläge gezahlt und ist der Weg, der umgangssprachlich oft als „Rente mit 63“ bezeichnet wird – eine Bezeichnung, die für jüngere Jahrgänge irreführend ist. Die Altersgrenze für diese Rentenart steigt schrittweise an; für ab 1964 Geborene liegt sie bei 65 Jahren. Vorzeitig mit Abschlägen lässt sich diese Rente nicht beziehen, das stellt die Deutsche Rentenversicherung ausdrücklich klar. Wer sich näher mit diesem Weg beschäftigen möchte, findet die Details in unserem Ratgeber zur Rente nach 45 Jahren.

Zwischen beiden Wegen liegt eine wichtige Gerechtigkeitsfrage, die auch die Reformdebatte im Oktober 2026 prägt. Die abschlagsfreie Variante setzt eine sehr lange, möglichst lückenlose Versicherungsbiografie voraus. Menschen mit Teilzeitphasen, Pflegezeiten oder gebrochenen Erwerbsverläufen erreichen die 45 Jahre deutlich seltener und landen häufiger bei der Variante mit Abschlag.

• 35 Versicherungsjahre: Start ab 63 möglich, Abschlag 0,3 Prozent pro vorgezogenem Monat, maximal 13,8 Prozent (Jahrgang 1963) beziehungsweise 14,4 Prozent (ab Jahrgang 1964).
• 45 Versicherungsjahre: abschlagsfreier Start nach der jahrgangsabhängigen Altersgrenze, für ab 1964 Geborene ab 65 Jahren, kein früherer Bezug mit Abschlägen möglich.
• Regelaltersrente: abschlagsfrei an der Regelaltersgrenze, für ab 1964 Geborene mit 67 Jahren, Mindestwartezeit nur fünf Jahre.

Regelaltersgrenze 67: Was für die Jahrgänge 1963 und 1964 gilt

Die Regelaltersgrenze ist der Maßstab, an dem jede Frührente gemessen wird. Für die Geburtsjahrgänge 1947 bis 1963 wurde sie schrittweise von 65 auf 67 Jahre angehoben. Ab dem Jahrgang 1964 gilt die Regelaltersgrenze von 67 Jahren vollständig. Wer 1964 oder später geboren ist, erreicht seine Regelaltersrente also grundsätzlich erst mit 67 – und jede Frührente wird an dieser Marke gemessen.

Für den Jahrgang 1963 bedeutet das konkret: Die persönliche Grenze liegt knapp unter 67 Jahren, und ein Start mit 63 führt zu den genannten 13,8 Prozent Abschlag. Für den Jahrgang 1964 sind es beim gleichen Startalter volle 48 Monate Abstand und damit 14,4 Prozent. Ein einziges Geburtsjahr verändert die lebenslange Rentenhöhe in diesem Beispiel um 10,80 Euro im Monat bei einer Rente von 1.800 Euro – ein Detail, das in keiner Planung fehlen darf.

Die Alterssicherungskommission empfiehlt langfristig, Altersgrenzen an die Entwicklung der Lebenserwartung zu koppeln und sie schrittweise weiterzuentwickeln. Das ist eine Empfehlung, noch kein Gesetz. Für die persönliche Entscheidung heißt das zweierlei: Erstens sollte niemand allein aus Angst vor einer möglichen Reform überstürzt eine Frührente beantragen, denn ein Antrag sichert keine künftigen Regeln pauschal ab. Zweitens sollte, wer ohnehin kurz vor der Entscheidung steht, die politische Entwicklung bis zu einem möglichen Gesetzgebungsverfahren aufmerksam, aber gelassen verfolgen.

Mehr Hintergründe zur Reformdebatte und zu den Kosten eines vorgezogenen Rentenbeginns finden Sie in der Berichterstattung zum Kommissionsbericht, etwa in der Übersicht zu den 162 Euro Abschlag pro Monat. Maßgeblich für Ihren persönlichen Fall bleibt aber immer die Auskunft der Rentenversicherung zu Ihrem eigenen Versicherungskonto.

Abschlag ausgleichen: Sonderzahlungen ab 50 Jahren

Ein Abschlag ist nicht in jedem Fall endgültig hinzunehmen. Versicherte können die erwartete Rentenminderung ab dem 50. Lebensjahr durch zusätzliche Beiträge ganz oder teilweise ausgleichen. Die Deutsche Rentenversicherung berechnet auf Antrag, welche Zahlung dafür erforderlich wäre; eine Verpflichtung entsteht durch diese Auskunft nicht. Wer später doch nicht früher in Rente geht, erhält für die eingezahlten Zusatzbeiträge eine entsprechend höhere Rente – eine Erstattung ist allerdings ausgeschlossen.

Ob sich ein Ausgleich lohnt, hängt von Lebenserwartung, Steuerlast, vorhandener Liquidität und der Alternative ab, das Geld anderweitig anzulegen. Als Faustregel gilt: Der Ausgleich wird umso attraktiver, je länger die Rente voraussichtlich bezogen wird und je sicherer die Frührente tatsächlich geplant ist. Wer den Ausstieg dagegen nur als Option offenhält, sollte mit großen Einmalzahlungen vorsichtig sein, weil das eingezahlte Geld gebunden bleibt.

Eine sanftere Alternative ist die Teilrente. Sie können Ihre Altersrente in Höhe von mindestens 10 bis höchstens 99,99 Prozent der Vollrente beziehen und daneben weiterarbeiten. Der noch nicht in Anspruch genommene Rentenanteil erhält später einen geringeren oder gar keinen Abschlag. Für viele ist das der praktischste Mittelweg zwischen Vollzeitjob und vollständigem Ausstieg.

Wer neben der gesetzlichen Rente vorsorgt, sollte außerdem die staatlichen Förderwege prüfen. Unser Überblick zum Altersvorsorgedepot erklärt ergänzend, wie gefördertes Sparen eine Rentenlücke schließen helfen kann. Und die offiziellen Informationen der Rentenversicherung zum frühestmöglichen Rentenbeginn und zum Ausgleich von Abschlägen finden Sie auf der Seite „Wann kann ich in Rente gehen?“ der Deutschen Rentenversicherung.

Schritt für Schritt: So treffen Sie die Entscheidung richtig

Eine gute Entscheidung über eine Frührente folgt einer klaren Reihenfolge. Wer die Schritte nacheinander abarbeitet, vermeidet die häufigsten und teuersten Fehler:

1. Versicherungskonto klären: Prüfen Sie Ihre Versicherungszeiten und lassen Sie Lücken wie Erziehungs-, Pflege- oder Krankheitszeiten nachtragen.
2. Rentenart bestimmen: Klären Sie, ob Sie 35 oder 45 anrechenbare Jahre erreichen und welche Altersgrenze für Ihren Jahrgang gilt.
3. Rentenauskunft anfordern: Lassen Sie sich Rentenhöhe mit und ohne Abschlag zu Ihrem Wunschtermin schriftlich berechnen.
4. Gesamtbudget rechnen: Ziehen Sie Steuern, Kranken- und Pflegebeiträge sowie wegfallende Beitragszeiten in die Rechnung ein.
5. Alternativen vergleichen: Prüfen Sie Teilrente, späteren Start um wenige Monate und einen möglichen Ausgleich des Abschlags.
6. Beratung nutzen: Vereinbaren Sie einen Termin bei einer Auskunfts- und Beratungsstelle der Deutschen Rentenversicherung – kostenlos und unabhängig.
7. Antrag rechtzeitig stellen: Reichen Sie den Rentenantrag etwa drei Monate vor dem gewünschten Rentenbeginn ein.

Besonders der vierte Schritt wird oft unterschätzt. Die Bruttorente nach Abschlag ist nicht das Geld, das auf dem Konto ankommt. Auch Rentnerinnen und Rentner zahlen Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung, und ein wachsender Teil der Rente ist steuerpflichtig. Geplant werden sollte deshalb immer mit dem Nettobetrag – plus einem Blick darauf, wie sich ein früherer Ausstieg auf eine Betriebsrente oder private Verträge auswirkt.

Ebenso wichtig ist der Blick auf die Gesundheit und die Lebensplanung. Eine Frührente kann trotz Abschlag die richtige Entscheidung sein, etwa bei hoher beruflicher Belastung, gesundheitlichen Einschränkungen oder dem Wunsch, Zeit mit Familie und Enkeln bewusster zu nutzen. Geld ist ein zentraler Faktor, aber nicht der einzige. Entscheidend ist, dass die Entscheidung informiert fällt – mit echten Zahlen statt mit Bauchgefühl oder Schlagzeilenangst.

Häufig gestellte Fragen

Wie hoch ist der Abschlag bei einer Frührente?

Der Abschlag beträgt 0,3 Prozent für jeden Monat, den die Rente vor der maßgeblichen Altersgrenze beginnt. Zwölf Monate früher kosten 3,6 Prozent, der Höchstsatz liegt bei 14,4 Prozent für ab 1964 Geborene, die mit 63 starten. Für den Jahrgang 1963 beträgt das Maximum 13,8 Prozent, weil die abschlagsfreie Grenze bei 66 Jahren und zehn Monaten liegt.

Stimmt es, dass eine Frührente im Schnitt 162 Euro kostet?

Ja, als Durchschnittswert. Nach den im Oktober 2026 veröffentlichten Daten des Bundesarbeitsministeriums für 2025 lag der durchschnittliche monatliche Abschlag bei vorgezogenen Altersrenten bei 162 Euro. Fünf Jahre zuvor waren es 103 Euro. Ihr persönlicher Wert kann deutlich darunter oder darüber liegen, je nach Rentenhöhe und Zahl der vorgezogenen Monate.

Wird der Abschlag von 0,3 Prozent bald erhöht?

Nach aktuellem Stand nein. Die Alterssicherungskommission hat in ihrem Bericht vom 6. Oktober 2026 keine unmittelbare Erhöhung empfohlen. Sie schlägt lediglich vor, die Faktoren künftig regelmäßig, etwa alle fünf Jahre, versicherungsmathematisch überprüfen zu lassen. Bis zu einer gesetzlichen Neuregelung gelten die bestehenden 0,3 Prozent pro Monat weiter.

Endet der Abschlag, wenn ich die Regelaltersgrenze erreiche?

Nein. Die Deutsche Rentenversicherung stellt klar, dass Abschläge lebenslang gelten und auch eine spätere Hinterbliebenenrente mindern können. Eine einmal begonnene Frührente mit Abschlag wird also nicht nachträglich auf die ungekürzte Höhe angehoben. Umso wichtiger ist die sorgfältige Berechnung vor dem Antrag.

Kann ich den Abschlag meiner Frührente ausgleichen?

Ja. Ab dem 50. Lebensjahr können Sie bei der Rentenversicherung eine besondere Auskunft anfordern, die Ihnen die Höhe der Rentenminderung und den Betrag zum Ausgleich nennt. Die Zahlung ist freiwillig und auch teilweise möglich. Eingezahlte Beiträge können jedoch nicht erstattet werden, falls Sie später doch nicht früher in Rente gehen.

Was ist der Unterschied zwischen 35 und 45 Versicherungsjahren?

Mit 35 Versicherungsjahren können Sie ab 63 Jahren eine Rente mit dauerhaften Abschlägen beziehen. Mit 45 Versicherungsjahren erhalten Sie die Altersrente für besonders langjährig Versicherte ohne Abschläge, für ab 1964 Geborene ab 65 Jahren. Diese Rentenart lässt sich nicht vorzeitig mit Abschlägen vorziehen. Welche Zeiten für die jeweilige Wartezeit zählen, kann eine Kontenklärung zeigen.

Fazit: Frührente ist machbar – wenn die Rechnung stimmt

Die Frührente bleibt auch 2026 eine realistische Option, aber sie ist teurer geworden, ohne dass der Prozentsatz gestiegen wäre: 162 Euro durchschnittlicher Abschlag im Monat zeigen, wie stark gestiegene Renten den Euro-Verlust vergrößern. Wer 35 Versicherungsjahre erfüllt, kauft sich mit 0,3 Prozent pro Monat Zeit; wer 45 Jahre erfüllt, geht nach heutigem Recht ohne Abschlag. Einen Beschluss über höhere Abschläge gibt es nicht – die Kommission empfiehlt nur eine regelmäßige Überprüfung etwa alle fünf Jahre.

Unser Rat: Fordern Sie Ihre persönliche Rentenauskunft an, klären Sie Ihr Versicherungskonto und lassen Sie sich kostenlos bei der Deutschen Rentenversicherung beraten, bevor Sie unterschreiben. Weitere Ratgeber zu Rente, Vorsorge und Geld finden Sie in unserer Rubrik Geschäft – rechnen Sie Ihre Frührente am besten noch in diesem Monat einmal komplett durch.

Aktualisiert: 13. Oktober 2026